Los préstamos a plazos son el segundo producto más popular en el mercado de préstamos no bancarios. Los prestamistas que se especializan en prestar dinero a largo plazo ofrecen efectivo principalmente con una cuota mensual. Una excepción es, por ejemplo Savso, donde también puede elegir el reembolso con cuotas semanales. ¿Qué más debe saber si desea hacer un compromiso a largo plazo por un período de hasta 12, 24, 36 o 48 meses? Puede leerlo más adelante en el artículo.
Préstamos a largo plazo de 2 a 48 meses – ranking
- Fidinda
- Préstamo a plazos de 500 a 5000€
- Periodo de pago: 3 - 24 meses
- TAE - 79,6%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef
Sin necesidad de avales o garantías para obtener y dinero transferido aún en un hora
Línea de crédito abierta permanentemente despues de devolución
Empresa con licencia bancaria en España
- Creditea
- Microcrédito en cuotas de 500 a 5000€
- Periodo de pago: 36 meses - 2 meses para probar sin compromiso
- TAE - 24,90% - 381,28%
- Edad: 18-70 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: no con Asnef, pero con RAI
Solo debe demostrar unos ingresos mínimos de 700€
TAE relativamente bajo en comparación con otras entidades prestatarias
Posibiladad de pagar por adelantado y ahorrar en intereses
- Cashperplus
- Préstamo a largo plazo de 200 a 2000€
- Periodo de pago: 2 - 12 meses
- TAE - 289,2%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, así como con RAI
Posibilidad de pagar también con el cargo en la tarjeta de crédito o débito
Puede aplazar una cuota de préstamo a plazos
Empresa con licencia bancaria en España y ahorrar en intereses
- Savso
- Préstamo a plazos de 100 a 900€ - hasta 300€ para neuvos clientes
- Periodo de pago: 13 u 17 semanas
- TAE - 222,96%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, pero no cuando la deuda es bancaria o financiera
Posibilidad de pagar con tarjeta de crédito como con transferencia o domiciliación bancaria
Oferta para personas sin nómina, pensionistas o con prestación por desempleo
- Milinea
- Línea de crédito en cuotas semanales de 300 a 500€
- Periodo de pago: depende de cantidad - min. 50€ cada semana
- TAE - de 0% a 213,50%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, pero no cuando la deuda es bancaria o financiera
Una línea dura 2 meses y la comisión por cada disposición es 12,5%
Condiciones simples - cada impago resultará en unos honorarios adicionales de 25€ cana una
- Welp
- Préstamo a largo plazo de 200 a 7500€
- Periodo de pago: 1 - 48 meses
- TAE - de 41% a 1355%
- Edad: 18-75 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef
Solo necesita facilitar informaciones basicos tanto sobre tu situacion financiera como datos personales
Posibilidad de elegir el plan de pago - periodo de pago
- Ibancar
- Préstamo a plazos hasta 6000€ - hasta 60% de su coche
- Periodo de pago: 12 - 36 meses
- TAE - 19,8%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: debe proporcionar los documentos
Bases de morosidad: con Asnef y RAI
Sin necesidad de retirada de vehículo ni cambio de titularidad o alquiler por conducir
Préstamo sin necesidad de ir al notario
Retiro de efectivo en menos de 48 horas
- Younited Credit
- Crédito en cuotas de 1000 a 50000€
- Periodo de pago: 6 - 84 meses
- TAE - desde 2,99%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: DNI, justificante de ingresos, extracto bancario, titularidad bancaria
Bases de morosidad: no con Asnef, pero con RAI
Préstamo sociales, es por eso que se debe proporcionar tantos documentos
Los seguros opcional para los clientes el seguro básico, el seguro senior y el seguro básico + desempleo
- Finzmo
- Préstamos a largo plazo de 500 a 10000€
- Periodo de pago: 6 - 60 meses
- TAE - 0 - 3752%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef y RAI
Un broker de todos préstamos en el mercado español
El solicitud preliminar no tiene impacto a su puntaje crediticio
Alta tasa de aceptación - 93%
- Namocredit
- Préstamo a plazos de 100 a 3000€
- Periodo de pago: 3 - 48 meses
- TAE - 186 - 1355%
- Edad: 18-75 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: información no proporcionada
Préstamos también para residentes en España
Puede elegir el día del pago de cuotas
- SNIP Credit
- Microcréditos de 50 a 600€ con pago en cuotas mensuales
- Periodo de pago: depende de cantidad - min. 50€ cada semana
- TAE - 0 - 1355%
- Edad: 18-75 años
Verificación de identidad: Instantor y DNI/NIE
Bases de morosidad: información no proporcionada
Préstamo rapido y por cantidad baja, pero pagado en plazos
Posibilidad de devolver cuotas con tarjeta de débito o transferencia bancaria
- Kreditiweb
- Préstamo a largo plazo de 250 a 2000€
- Periodo de pago: 3 - 60 meses
- TAE - de 0% a 1355%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef y RAI
Broker de préstamos personales microcréditos, reunificación de deudas o hipotecas y tarjetas de crédito
Comparación de 50 entidades financieras - puede comparar ofertas sin solicitar y afectar su puntaje crediticio
Consulte la lista a continuación, que incluye parámetros como el monto máximo del préstamo a plazos y el período de tiempo durante el cual se puede otorgar.
¿Para quién son los préstamos a plazos? Edad y otras características
Los clientes de prestamistas que ofrecen dinero hasta 10.000 euros por un período hasta de 4 años, pueden ser normalmente personas a partir de los 18 años. El rango de valores de edad mínima es bastante limitado. Con los dedos de una mano, puede contar los préstamos disponibles solo para personas de 21 a 23 años o más.
Otros factores, además de la edad, parecen ser importantes para evaluar la solvencia crediticia de productos a largo plazo. Si bien el endeudamiento irresponsable de las personas con ingresos inestables puede generar preocupaciones, 1.000 euros repartidos potencialmente en 12 meses no lo es necesariamente. Lo más importante es la capacidad de pagar el pasivo dentro del período de microcrédito solicitado.
Cada prestatario que solicite un préstamo distribuido en cuotas semanales o mensuales también debe:
- tener plena capacidad para realizar transacciones de derecho civil y ser ciudadano o residente español (tener DNI/NIE),
- un teléfono móvil y una cuenta personal en un banco español (el acceso electrónico no siempre es necesario, porque podemos retirar un día de pago en efectivo a través de un cheque de pago en la oficina de correos),
- renta fija – preferiblemente de un contrato de trabajo u otra fuente de ingresos.
Préstamos con cuotas mensuales o semanales: ¿para quién?
Los préstamos a plazos otorgados con cuotas mensuales y semanales son una propuesta para personas que generalmente necesitan un monto superior a euro 3.000-10.000 euros, o que saben que necesitan más tiempo para devolver el dinero. Sin embargo, para recibir dinero por un período más largo, debe demostrar credibilidad financiera como prestatario.
Ninguna compañía de préstamos, y mucho menos un banco, prestará a una persona que no paga facturas, no tiene un empleo permanente y, por lo tanto, no muestra ingresos.
Préstamos a largo plazo, no solo de bancos
Ciertamente, cuando usted escucha sobre préstamos a plazos, le vienen a la mente instituciones como los bancos. Posiblemente empresas individuales como la conocida Ibancar.
Sin embargo, incluso antes de la pandemia de 2020, se sabía desde hace mucho tiempo que Internet es el futuro del mercado prestatario, incluido el no bancario. Además, las empresas que empezaron a pedir préstamos a largo plazo a los clientes en cuotas en sucursales estacionarias, tuvieron que transferir la mayor parte de su negocio a Internet.
Por supuesto, todavía hay préstamos disponibles en el mercado con servicio estacionario o semi-estacionario, porque en casa. Sin embargo, no hay lugar para elementos de fachada. Los bancos que ofrecen préstamos en efectivo se enfrentan a la competencia en forma de costos cada vez más bajos de los préstamos no bancarios en cuotas.
¿Buscas un préstamo con Asnef? ¡Chequee este ranking!
Ofertas a plazos sin ASNEF o RAI: ¿es posible?
En nuestra clasificación de préstamos sin papeleos hasta 48 meses, puede ver claramente qué bases de datos de deudores son revisadas por prácticamente todos los prestamistas a plazos. Cada empresa verifica al menos 2 bases de datos que operan en base a la Ley Bancaria. La mayoría, sin embargo, busca información de al menos 3 entidades y entre ellas prácticamente siempre se encuentra:
- ASNEF Equifax – Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,
- RAI – Registro de Aceptaciones Impagadas,
- Experian – fichero de morosos operando en España, pero originalmente de Irlanda.
Sin embargo, tengamos en cuenta que el hecho de que el prestamista no verifique el ASNEF o RAI, no significa que no estemos listados en otras bases de datos. Los préstamos a largo plazo son compromisos generalmente incurridos por montos mucho más altos.
Su TAE es definitivamente más bajo que en el caso de los préstamos personales (excluyendo aquellos con 0%). Pero el riesgo del prestamista sigue siendo alto. Por tanto, el deber básico y reglamentario de cada institución es comprobar si tenemos problemas con:
- el reembolso de las tarjetas de crédito,
- cuotas de otros préstamos o
- simplemente facturas en el momento de presentar la solicitud.
Se nos puede informar a las bases de datos ASNEF o RAI cuando no pagamos nuestras obligaciones dinerarias.
¿Cómo pueden las personas endeudadas listadas en ASNEF encontrar financiación por un largo período?
En primer lugar, no recomendamos préstamos para personas endeudadas. Solo tienen que encontrar una manera de:
- detener un mayor endeudamiento antes de que tengan que recurrir a la declaración de quiebra del consumidor,
- intentar negociar fechas de pago, contratar a un especialista profesional en alivio de la deuda,
- encontrar nuevos ingresos,
- como último recurso, pedir dinero prestado con fiador o con aval/pagaré, es posible solo en pocas empresas.
Sin embargo, encontrar una persona garante de fianza suele ser muy difícil. Los clientes con obligaciones a largo plazo solicitan a su familia una garantía para su préstamo. Sin embargo, el crédito adicional no resuelve en absoluto sus problemas, porque genera costos adicionales. Es mejor tomar el asunto en sus propias manos y aprovechar un préstamo de consolidación – como Repagalia.
Microcréditos en cuotas – no para desempleados sin nómina
El título anterior y el párrafo siguiente son solo un resumen y subrayan la información sobre préstamos a plazos, que son un poco más altos. Al igual que las personas que están muy endeudadas y tienen un trabajo, los desempleados prácticamente no tienen ninguna posibilidad de obtener un préstamo a largo plazo. Ninguna de las entidades presentadas en esta página valorará positivamente la solvencia de personas que no tienen ingresos. Incluso si quieren solicitar 500 euros repartidos en 12 meses.
Hay que recordar que si bien los préstamos a plazos no bancarios pueden ser más económicos que los préstamos bancarios, deben otorgarse de acuerdo con la ley bancaria.
Préstamos a largo plazo – resumen
Entre las ofertas de préstamos a plazos, podemos encontrar ofertas con TAE a un nivel inferior al 80%, pero también opciones más caras. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los costos de un préstamo de consumo a menudo dependen del período para el que solicitamos el préstamo. Los prestamistas, así como también aquellos que prestan en cuotas se esfuerzan por maximizar sus ganancias, por lo que este compromiso durante 36 o 48 meses será el producto que mejor se adapte a nosotros en términos de costos.
Si está buscando un préstamo de día de pago por un período más corto, use nuestro ranking del primer préstamo sin intereses. También recomendamos familiarizarse con los préstamos personales: por 30 días o por 3 meses. Esta puede resultar una opción útil, especialmente si no necesitamos dinero hasta por 12 meses o 2 años.
