Los préstamos a plazos son el segundo producto más popular en el mercado de préstamos no bancarios. Los prestamistas que se especializan en prestar dinero a largo plazo ofrecen efectivo principalmente con una cuota mensual. Una excepción es, por ejemplo Savso, también puede elegir el reembolso con cuotas semanales. ¿Qué más debe saber si desea hacer un compromiso a largo plazo por un período de hasta 12, 24, 36 o 48 meses? Puede leerlo más adelante en el artículo.

Préstamos a largo plazo de 3 a 48 meses – ranking

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Consulte la lista a continuación, que incluye parámetros como el monto máximo del préstamo a plazos y el período de tiempo durante el cual se puede otorgar.

¿Para quién son los préstamos a plazos? Edad y otras características

Los clientes de prestamistas que ofrecen dinero hasta 10.000 euros por un período hasta de 4 años pueden ser normalmente personas a partir de los 18 años. El rango de valores de edad mínima es bastante limitado. Con los dedos de una mano, puede contar los préstamos disponibles solo para personas de 21 a 23 años o más.

Banknotes de euros - otorgados a plazosOtros factores además de la edad parecen ser importantes para evaluar la solvencia crediticia de productos a largo plazo. Si bien el endeudamiento irresponsable de las personas con ingresos inestables puede generar preocupaciones, 1000 euros repartidos potencialmente en 12 meses no lo es necesariamente. Lo más importante es la capacidad de pagar el pasivo dentro del período de microcrédito solicitado.

Cada prestatario que solicite un préstamo distribuido en cuotas semanales o mensuales también debe:

  • tener plena capacidad para realizar transacciones de derecho civil y ser ciudadano o residente español (tener DNI/NIE),
  • un teléfono móvil y una cuenta personal en un banco español (el acceso electrónico no siempre es necesario, porque podemos retirar un día de pago en efectivo a través de un cheque de pago en la oficina de correos),
  • renta fija – preferiblemente de un contrato de trabajo o otro fuente de ingresos.

Préstamos con cuotas mensuales o semanales: ¿para quién?

Los préstamos a plazos otorgados cn cuotas mensuales y semanales son una propuesta para personas que generalmente necesitan un monto superior a euro 3.000-10.000 euros o que saben que necesitan más tiempo para devolver el dinero. Sin embargo, para recibir dinero por un período más largo, debe demostrar credibilidad financiera como prestatario.

Ninguna compañía de préstamos, y mucho menos un banco, prestará a una persona que no paga facturas, no tiene un empleo permanente y, por lo tanto, no muestra ingresos.

A largo plazo no solo de bancos

Ciertamente, cuando escucha sobre préstamos a plazos, le vienen a la mente instituciones como los bancos. Posiblemente empresas individuales como la conocida Ibancar.

Sin embargo, incluso antes de la pandemia de 2020, se sabía desde hace mucho tiempo que Internet es el futuro del mercado prestatario, incluido el no bancario. Además, las empresas que empezaron a pedir préstamos a largo plazo a los clientes en cuotas en sucursales estacionarias, tuvieron que transferir la mayor parte de su negocio a Internet.

Por supuesto, todavía hay préstamos disponibles en el mercado con servicio estacionario o semi-estacionario, porque en casa. Sin embargo, no hay lugar para elementos de fachada. Los bancos que ofrecen préstamos en efectivo se enfrentan a la competencia en forma de costos cada vez más bajos de los préstamos no bancarios en cuotas.

Ofertas a plazos sin ASNEF o RAI: ¿es posible?

En nuestra clasificación de préstamos sin papeleos hasta 48 meses, puede ver claramente qué bases de datos de deudores son revisadas por prácticamente todos los prestamistas a plazos. Cada empresa verifica al menos 2 bases de datos que operan en base a la Ley Bancaria. La mayoría, sin embargo, busca información de al menos 3 entidades y entre ellas prácticamente siempre se encuentra:

  • ASNEF Equifax – Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,
  • RAI – Registro de Aceptaciones Impagadas,
  • Experian – fichero de morosos operando en España, pero originalmente de Irlanda.

Sin embargo, tengamos en cuenta que el hecho de que el prestamista no verifique el ASNEF o RAI, no significa que no estemos listados en otras bases de datos. Los préstamos a largo plazo son compromisos generalmente incurridos por montos mucho más altos.

Su TAE es definitivamente más bajo que en el caso de los préstamos personales (excluyendo aquellos con 0%). Pero el riesgo del prestamista sigue siendo alto. Por tanto, el deber básico y reglamentario de cada institución es comprobar si tenemos problemas con:

  • el reembolso de las tarjetas de crédito,
  • cuotas de otros préstamos o
  • simplemente facturas en el momento de presentar la solicitud.

Se nos puede informar a las bases de datos ASNEF o RAI cuando no pagamos nuestras obligaciones dinerarias.

¿Cómo pueden las personas endeudadas listado en ASNEF encontrar financiación por un largo período?

Kermit endeudado - 200 euros para compras con créditoEn primer lugar, no recomendamos préstamos para personas endeudadas. Solo tienen que encontrar una manera de:

  • detener un mayor endeudamiento antes de que tengan que recurrir a la declaración de quiebra del consumidor,
  • intentar negociar fechas de pago, contratar a un especialista profesional en alivio de la deuda,
  • encontrar nuevos ingresos,
  • como último recurso, pedir dinero prestado con fiador o con aval/pagaré, es posible solo en pocas empresas.

Sin embargo, encontrar un garante fianza suele ser muy difícil. Los clientes con obligaciones a largo plazo solicitan a su familia una garantía para su préstamo. Sin embargo, el crédito adicional no resuelve en absoluto sus problemas, porque genera costos adicionales. Es mejor tomar el asunto en sus propias manos y aprovechar un préstamo de consolidación – como Repagalia.

Microcréditos en cuotas – no para desempleados sin nómina

El título anterior y el párrafo siguiente son solo un resumen y subrayan la información sobre préstamos a plazos, que son un poco más altos. Al igual que las personas que están muy endeudadas y tienen un trabajo, los desempleados prácticamente no tienen ninguna posibilidad de obtener un préstamo a largo plazo. Ninguna de las entidades presentadas en esta página valorará positivamente la solvencia de personas que no tienen ingresos. Incluso si quieren solicitar 500 euros repartidos en 12 meses.

Hay que recordar que si bien los préstamos a plazos no bancarios pueden ser más económicos que los préstamos bancarios, deben otorgarse de acuerdo con la ley bancaria.

Préstamos a largo plazo – resumen

Entre las ofertas de préstamos a plazos, podemos encontrar ofertas con TAE a un nivel inferior al 80%, pero también opciones más caras. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los costos de un préstamo de consumo a menudo dependen del período para el que solicitamos el préstamo. Prestamistas – también aquellos que prestan de cuotas se esfuerzan por maximizar sus ganancias, por lo que este compromiso durante 36 o 48 meses será el producto que mejor se adapte a nosotros en términos de costos.

Si está buscando un préstamo de día de pago por un período más corto, use nuestro ranking del primer préstamo sin intereses. También recomendamos familiarizarse con los préstamos personales: por 30 días o por 3 meses. Esta puede resultar una opción útil, especialmente si no necesitamos dinero hasta por 12 meses o 2 años.

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