La vida puede ser impredecible y cuando necesitamos financiamiento externo, puede resultar que estemos incluidos en la base de datos de morosos como ASNEF o RAI. Es por ello que algunas empresas destacan en su oferta el hecho de que estas bases de datos no son consultadas. Entonces, ¿cómo verifican la solvencia de los clientes? ¿Se puede conseguir préstamo con ASNEF al instante, y también a plazos? Vamos a comprobarlo.
Préstamos personales con ASNEF y RAI 2023 – clasificación
- Vivus
- Primer préstamo hasta 300€ gratis para neuvos usuarios; 200€ para 21 - 24 años
- Periodo de pago: 1 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 1000€
- Edad: 21-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Posibilidad de extender el período de reembolso y aumentar la cantidad de préstamo
Pago automático con tarjeta de débito
- Wandoo
- Primer crédito hasta 300€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 7 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 850€
- Edad: 20-70 años
Verificación de identidad: Kontomatik
Posibilidad de alargar el plazo de préstamo por 7, 14, 21 o 30 días
Opción de pago de manera parcial, si usted se acuerda con el servicio al cliente
- Ccloan
- Primer préstamo hasta 300€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 7 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 300€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Unnax
No pueden figurar en ficheros de morosos Asnef, Equifax, Experian, Badexcug, RAI
Pago de 3 maneras: - a través de la web, con tarjeta de débito y a través del banco
- Moneyman
- Primer crédito hasta 300€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 5 - 62 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 1300€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Posibilidad do prorrogar el préstamo por 7, 14, 21 o 30 días
Pago automático con tarjeta de débito, en línea o con transferencia bancaria
- Québueno!
- Primer préstamo hasta 300€ gratis para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 1 - 38 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 1 - 900€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Transferencia bancaria via página web
Prueba de solvencia del cliente, decisión crediticia y transferencia bancaria aún en 10 minutos
No tiene que presentar una nómina o un aval
- Solcredito
- Primer préstamo hasta 1000€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 91 - 120 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 1000€
- Edad: 18-80 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik, Unnax
Posibilidad de pedir un préstamo estando listado en ASNEF o RAI - compañia le ayuda elegir la mejor oferta
Es posible aplicar 24 horas del día - el sistema muestra las ofertas relevantes
- Finzmo
- Primer préstamo hasta 500€ gratis para neuvos usuarios y hasta 10000€ a plazos
- Periodo de pago: 91 días - 60 meses
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 500 - 10000€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik
Ayuda para elegir el mejor préstamo personal de manera gratuita o a plazos
Rellenar el solicitud no tiene el impacto en tu puntaje crediticio
- Creditero
- Primer crédito hasta 300€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 30 - 90 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 500€
- Edad: 19-80 años
Verificación de identidad: Kontomatik, Instantor
Posibilidad de obtener un crédito sin aval ni nómina, ni papeleos ni motivo
Tambíen para personas con mal historial de crédito
- Credy
- Primer préstamo hasta 750€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 1 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 750€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik, Unnax
Posibilidad de abonar el pago de préstamo
Puede pedir tambíen durante el fin de la semana
- Pezetita
- Primer crédito hasta 1000€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 61 - 90 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 1000€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik
Créditos personales en linéa no importa hecho de estar en ASNEF o RAI
94% de clientes están satisfechos con el servicio de este broker
- PrestamosOnlineYa!
- Primer préstamo hasta 750€ gratis para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 1 - 90 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 750€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik
Broker de créditos online con pago en 10 minutos
Préstamo también para estudiantes, jubilados y amas de casa
- Microcreditos24
- Primer préstamo hasta 750€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 60 - 90 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 750€
- Edad: 21-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Alto ratio de aceptación del 98,93%
Posible a obtener sin nómina y con ASNEF
Préstamos con ASNEF a plazos
- Fidinda
- Préstamo a plazos de 500 a 5000€
- Periodo de pago: 3 - 24 meses
- TAE - 79,6%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef
Sin necesidad de avales o garantías para obtener y dinero transferido aún en un hora
Línea de crédito abierta permanentemente despues de devolución
Empresa con licencia bancaria en España
- Creditea
- Microcrédito en cuotas de 500 a 5000€
- Periodo de pago: 36 meses - 2 meses para probar sin compromiso
- TAE - 24,90% - 381,28%
- Edad: 18-70 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: no con Asnef, pero con RAI
Solo debe demostrar unos ingresos mínimos de 700€
TAE relativamente bajo en comparación con otras entidades prestatarias
Posibiladad de pagar por adelantado y ahorrar en intereses
- Cashperplus
- Préstamo a largo plazo de 200 a 2000€
- Periodo de pago: 2 - 12 meses
- TAE - 289,2%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, así como con RAI
Posibilidad de pagar también con el cargo en la tarjeta de crédito o débito
Puede aplazar una cuota de préstamo a plazos
Empresa con licencia bancaria en España y ahorrar en intereses
- Savso
- Préstamo a plazos de 100 a 900€ - hasta 300€ para neuvos clientes
- Periodo de pago: 13 u 17 semanas
- TAE - 222,96%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, pero no cuando la deuda es bancaria o financiera
Posibilidad de pagar con tarjeta de crédito como con transferencia o domiciliación bancaria
Oferta para personas sin nómina, pensionistas o con prestación por desempleo
- Milinea
- Línea de crédito en cuotas semanales de 300 a 500€
- Periodo de pago: depende de cantidad - min. 50€ cada semana
- TAE - de 0% a 213,50%
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef, pero no cuando la deuda es bancaria o financiera
Una línea dura 2 meses y la comisión por cada disposición es 12,5%
Condiciones simples - cada impago resultará en unos honorarios adicionales de 25€ cana una
- Welp
- Préstamo a largo plazo de 200 a 7500€
- Periodo de pago: 1 - 48 meses
- TAE - de 41% a 1355%
- Edad: 18-75 años
Verificación de identidad: Instantor
Bases de morosidad: con Asnef
Solo necesita facilitar informaciones basicos tanto sobre tu situacion financiera como datos personales
Posibilidad de elegir el plan de pago - periodo de pago
Arriba encontrará una lista de empresas donde puede ver qué bases de datos de deudores están verificadas. Algunas de las entidades no están controladas por ASNEF, RAI o Equifax. La clave para elegir el préstamo adecuado es encontrar una oferta que se adapte a su situación.
Con la financiación adecuada obtenida en este momento, puede salir de la deuda más rápido. Sin embargo, es importante elegir una oferta con la TAE más baja posible. Para no caer en una espiral de endeudamiento.
¿Qué es ASNEF y qué significa estar en él para solicitud de préstamo?
ASNEF (acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero de morosidad que opera en España. Es una institución cuyas funciones están definidas por ley (la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindica).
La función de ASNEF es recopilar y procesar información sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias que denuncien diversas empresas sobre personas físicas o jurídicas. Puedes encontrarse el fichero gracias al impago de:
- facturas de luz, televisión o teléfono,
- cuotas de préstamos,
- cuotas para seguro o tarjeta de crédito,
- facturas de alquiler de coches,
- pedidos por internet.
Finalidad del fichero de morosidad – RAI o ASNEF
El principal objetivo del legislador era advertir a las empresas contra los clientes morosos. Al mismo tiempo, se trataba de proteger a los propios consumidores. Una de las peores cosas que puede pasar es cuando le da un préstamo a alguien con otros créditos que no se le paga. Solo las personas con solvencia crediticia deben firmar un contrato de crédito.
Antes de emprender cualquier acción civil que conlleve un riesgo económico para el consumidor como obtener un préstamo sin intereses, se debe consultar el fichero de moros, de acuerdo con la ley.
¿Qué es RAI?
RAI es un acrónimo del Registro de Aceptaciones Impagadas, que es un otro fichero de deudores. Su finalidad más importante es ayudar a mantener «saneamiento» o simplemente la gestión de riesgos del sistema financiero en España mediante la recopilación y el suministro de información a las entidades autorizadas sobre obligaciones dinerarias de las personas físicas. RAI es mantenido por Centro de Cooperación Interbancaria.
Esta institución no puede vender datos de morosos y emprender actividades que podrían tener ánimo de lucro.
¿Es posible obtener un microcrédito con RAI siendo deudor?
Debe recordarse que hay muchos factores en las pruebas de solvencia. Los préstamos personales de ASNEF o RAI no son instrumentos para financiar entretenimiento o cosas innecesarias. Solo las recibirán las personas que indiquen un objetivo de financiación claro. Ellos tienen que tener una nómina fija también.
Lea también: ¿Cómo ahorrar en entretenimiento?
Entidades autorizadas a verificar ASNEF y RAI
Las empresas que consulten a personas físicas en ASNEF deben pertenecer a una de las siguientes instituciones:
- la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,
- la Asociación Española de Factoring,
- la Asociación Española de Leasing.
Por lo tanto, incluyen bancos, prestamistas no bancarios, pero también empresas que venden sus productos por suscripción o cuotas, por ejemplo, del sector de las telecomunicaciones, vendedores de energía, empresas de alquiler de automóviles.
Datos que existen en RAI pueden ser consultados por entidades que tienen contratos separados con el Centro de Cooperación Interbancaria y cuando la compañia que consulta, aporte además al fichero los datos de sus impagados.
¿Cómo y cuando consultar información sobre mí en ASNEF?
Los datos de una determinada persona, incluidos en la base de deudores, se divulgan únicamente a empresas en las que intentan comprar otro producto o servicio a crédito o en cuotas. Además, se debe cumplir la condición para dar su consentimiento a la verificación por parte del interesado.
Por supuesto, no es necesario verificar con ASNEF al solicitar un préstamo de ASNEF.
Siguientes pasos en la aplicación
Las personas que aparecen en el fichero de interés pueden conocer los datos incluidos en el si lo solicitan.
- Esto se puede hacer online en https://www.equifax.es/ederechos/Index o por correo postal.
- Después de ingresar al sitio web, proporciona su número de NIF o CIF (para empresas).
- Incluya el número de referencia proporcionado en la carta de ASNEF.
Lea también: ¿Cómo salir de las deudas? No puedo devolver el préstamo
Razones para incorporarse a ASNEF – duración de la entrada en fichero
Una entrada ASNEF negativa aparecerá en su historial crediticio durante 6 años después de que surgió la deuda. Siempre que no se paguen, por supuesto. Recuerda que sus datos no fueron incluidos en el fichero de morosidad sin tu consentimiento. Cuando tomó un préstamo o firmó un contrato de alquiler de automóvil, acordó ponerlos en la base en caso de deuda.
Sin embargo, como consumidor, está protegido y tiene derecho a la información antes de la entrada de una empresa. Se encontrará en ASNEF sobre RAI si:
- la deuda por cualquier monto (no hay un umbral más bajo) surgió no antes de hace 6 años; es decir, la obligación de pago venció a más tardar,
- existía deuda documentada que la empresa presentó al registro de deudores,
- se le ha enviado una solicitud de pago de la empresa con la que está contratado; el prestamista o el vendedor de energía debe presentarla a ASNEF,
- se le ha informado que debido a la expiración de la fecha de reembolso, se ingresará en el ASNEF RAI.
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