Los autónomos y freelancers suelen encontrar más obstáculos que un trabajador con nómina fija a la hora de solicitar financiación. Sin embargo, cada vez más plataformas de crédito rápido adaptan sus requisitos a este perfil. Repasamos qué opciones existen, qué documentación se suele pedir y qué tener en cuenta antes de solicitar un préstamo si trabajas por cuenta propia, ya sea para un gasto puntual o para una inversión planificada en tu negocio.
¿Por qué a los autónomos les cuesta más acceder a financiación?
A diferencia de un trabajador con nómina, los ingresos de un autónomo pueden variar de un mes a otro, lo que dificulta a las entidades calcular con precisión su capacidad de pago real. Esto no significa que sea imposible conseguir financiación, sino que el proceso de evaluación suele ser algo distinto y requiere documentación adicional que demuestre la estabilidad del negocio a lo largo del tiempo.
¿Qué documentación suelen pedir a los autónomos?
En lugar de una nómina, las plataformas de crédito rápido suelen aceptar otros documentos que demuestren la actividad económica del solicitante, adaptando su evaluación a las particularidades de cada profesión.
Declaración trimestral de IRPF
El justificante de la última declaración trimestral presentada a Hacienda es, junto con el alta de autónomos, uno de los documentos que más se solicitan para verificar la actividad económica real del solicitante y su continuidad en el tiempo.
Extractos bancarios de la actividad
Algunas entidades también revisan los movimientos de la cuenta bancaria vinculada a la actividad profesional, para comprobar que existe un flujo de ingresos recurrente, aunque no sea exactamente el mismo importe cada mes ni llegue siempre en la misma fecha.
¿Qué tipo de crédito conviene más a un autónomo?
Depende del motivo de la solicitud. Si se trata de un gasto puntual relacionado con la actividad, como repasamos en nuestro artículo sobre gastos extra y comisiones en créditos online, conviene comparar bien el coste total antes de decidir, especialmente porque cada euro extra afecta directamente al margen del negocio.
Gastos puntuales de la actividad
Para cubrir un gasto pequeño y urgente, como reponer material o cubrir un pago a un proveedor, un minicrédito a corto plazo suele ser suficiente y rápido de tramitar, sin necesidad de inmovilizar otros recursos del negocio.
Inversiones de mayor envergadura
Si la necesidad es comprar equipamiento o ampliar el negocio, un préstamo con plazo más largo permite repartir el coste en cuotas más acordes con los ingresos variables propios de la actividad por cuenta propia.
¿Conviene separar las finanzas personales de las profesionales?
Sí, mantener una cuenta bancaria específica para la actividad profesional facilita mucho el proceso de solicitud, ya que permite a la entidad ver con claridad los ingresos reales del negocio sin mezclarlos con gastos personales, lo que además te ayuda a llevar mejor el control de tu propia contabilidad.
Antes de solicitar financiación como autónomo, ten preparados estos elementos:
- Alta de autónomos vigente y actualizada,
- Última declaración trimestral presentada,
- Extractos bancarios de la actividad profesional,
- DNI o NIE en vigor para la verificación de identidad.
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¿Qué plataformas suelen aceptar perfiles de autónomos?
No todas las entidades evalúan igual a este tipo de solicitante. Algunas, como la que repasamos en la ficha de Contante, oferta y opiniones sobre esta plataforma de crédito rápido, contemplan distintos tipos de justificante de ingresos, lo que facilita el acceso a quienes no tienen una nómina tradicional ni un contrato indefinido.
¿Qué pasos seguir para mejorar las opciones de aprobación?
Si quieres aumentar las probabilidades de que tu solicitud sea aprobada, sigue este orden antes de presentarla:
- Reúne toda la documentación de tu actividad antes de empezar.
- Usa una cuenta bancaria dedicada a la actividad profesional.
- Solicita un importe acorde a tus ingresos reales declarados.
- Compara varias entidades que acepten perfiles de autónomos.
¿Qué otras dudas suelen tener los autónomos al solicitar crédito?
Muchas de las preguntas habituales sobre plazos, impagos o derecho de desistimiento son las mismas independientemente del tipo de ingresos que tengas. Puedes repasarlas en detalle en nuestro artículo de preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos en España.
Ser autónomo no debería ser un obstáculo para acceder a financiación
Cada vez más plataformas de crédito rápido adaptan sus criterios para aceptar distintos tipos de ingresos, incluidos los de autónomos y freelancers. Preparar bien la documentación de tu actividad con antelación es la mejor forma de agilizar cualquier solicitud, tanto si necesitas un importe pequeño como uno más elevado para tu negocio.
