En el artículo siguiente, respondemos a la pregunta de cuáles son las consecuencias de no devolver un préstamo personal. También presentamos algunas formas de reducir el riesgo de endeudarse y, posiblemente, cómo desendeudarse efectivamente.
No pagar los préstamos personales a tiempo: razones
Los préstamos de día de pago no son más que préstamos no bancarios, otorgados por un período corto de 30 a 90 días por prestadores privados. La muy corta duración del contrato provoca dificultades en el reembolso oportuno de los préstamos personales. Especialmente porque la mayoría de los préstamos se otorgan por un período de solo un mes.
El salario medio en España en agosto de 2020, según los datos del Monitor Adecco de Oportunidades y Satisfacción, era de 1.700 euros brutos. En a Comunidad de Madrid esta cantidad vale 2.017 euros brutos. Sin embargo, la mayoría de los españoles y clientes de instituciones crediticias no ganan tanto. Y, sin embargo, las compañías de préstamos otorgan montos de hasta 1.500 euros por un período de solo 30 días (como Moneyman).
Cuando alguien falla, es posible que tenga problemas para pagar su compromiso financiero. Perder un trabajo, enfermarse u otros gastos repentinos, tales como medicamentos o reparación de automóviles, y finalmente una mala gestión financiera, pueden causar problemas financieros. Muchas personas solo quieren tranquilidad y luego se ven tentadas a reemplazar una deuda por otra. Sin embargo, este comportamiento genera costos crecientes y conduce a una espiral de endeudamiento.
Consecuencias de no devolver el préstamo a tiempo
Quien no devuelva el dinero a la entidad crediticia a tiempo debe tener en cuenta que el departamento de cobranza de la entidad crediticia seguramente se pondrá en contacto con él. Desafortunadamente, alrededor del 15% de los préstamos no bancarios no se reembolsan en absoluto. Este porcentaje habría sido mucho mayor si no hubiera sido por los recordatorios e instancias de acción de los prestamistas.
La segunda consecuencia será la imposición de multas en forma de los intereses más altos permitidos por la ley.
Además, si utilizamos el llamado el primer préstamo sin intereses, estaremos obligados a devolverlo con intereses durante el período originalmente libre + con costes no intereses.
Si los recordatorios no son efectivos, la información sobre la falta de confiabilidad será registrada y remitida a la base de datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). También se pueden comprobar las bases de morosos: ASNEF y RAI.
Al ser un prestatario poco confiable, construimos un negativo, o de hecho destruimos nuestro scoring bancario (puntuación de crédito).
¿Cómo reembolsar el microcrédito? ¿Qué hacer y qué evitar?
En esta parte del artículo, describimos las actividades que no debe realizar si desea deshacerse de los préstamos personales. A continuación, encontrará una serie de consejos que lo ayudarán a recuperar sus finanzas de la manera correcta y sencilla. Ninguna situación está sin solución. No evitemos el problema y, al contrario, decidamos afrontarlo. Gracias a esto, nuestra billetera no sufrirá aún más.
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Pagar deudas con préstamos 👎🏻
Esta es la primera y más importante actividad que debe evitar una persona con dificultades económicas. Por lo tanto, debe enfatizarse y ponerse en primer lugar. Pedir prestado nuevamente, incluso si se llama refinanciamiento de deuda, no es una buena opción. Solo funciona para aplazar su sentencia a medida que aumentan los costos. Cualquier préstamo sin verificar las bases y con un alguacil debe ser el último recurso. Pero recomendamos encarecidamente no hacerlo.
Extensión de préstamo – extensión 👍🏻
Extender la duración de un préstamo, es decir, diferir el pago, es definitivamente diferente de refinanciar. Esto último implica dar un nuevo compromiso a través de la denominada una entidad relacionada con el prestamista. La mera extensión del compromiso asumido una vez es un costo relativamente pequeño. Para ambas opciones, naturalmente es mejor elegir una empresa que ofrezca la opción de extender el período de reembolso. Vale la pena interesarse antes de comprometerse.
¡Atención! Si no estamos seguros de que cuando haya pasado el «tiempo que compramos» tendremos efectivo para saldar la deuda, intentemos de inmediato introducir medidas radicales de alivio de la deuda. Escribimos en ellos en el siguiente párrafo.
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Plan de recuperación y alivio de la deuda 👍🏻
En una situación desesperada, en la que estamos literalmente amenazados con un bucle de deuda, no debemos permitir que se endurezca. Es importante hacer exactamente lo contrario y que usted dirija sus esfuerzos hacia un desapalancamiento radical.
Debe trabajar duro para obtener el dinero que necesita para pagar la próxima entrega o el compromiso completo. La premisa es simple: reducir al máximo la tasa de interés o el monto de la deuda que crece a un porcentaje alto.
Es posible que deba hacer lo siguiente:
- vender objetos de valor (no confundir con un gravamen),
- solicitar un préstamo a un familiar (incluso a costa de tener que explicarle a este),
- utilizando una empresa profesional que ayude a redactar un plan de recuperación y pueda negociar con instituciones crediticias.
La última opción ayudará a reducir el costo del préstamo. Las instituciones de crédito están más interesadas en el reembolso del monto que y parte de la deuda que en la pérdida de fondos operativos durante mucho tiempo; por tanto, a menudo acuerdan reducir la obligación.
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Consolidación de préstamos personales 👍🏻
En una situación en la que tenemos más de un compromiso, consolidarlos puede ser una buena solución. Esto significa que un mínimo de 2 créditos, préstamos, préstamos personales, uso de los límites de la tarjeta de crédito, se convierten en 1 crédito.
Gracias a esto, la cuota total es menor que en el caso de tener productos separados activos. Como puede ver en el encabezado, también es posible consolidar préstamos personales. Luego esto tiene lugar en algunos bancos.
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Repartir la deuda en cuotas: escribir la aplicación usted mismo 👍🏻
Como se mencionó anteriormente, los prestamistas están ansiosos por recuperar su dinero. A menudo sucede que una solicitud autoescrita para repartir la obligación en cuotas tiene el efecto deseado. Gracias a esto, el préstamo de día de pago se puede reembolsar, pero en condiciones más convenientes para el cliente. Gracias a la tendencia de las instituciones de crédito a acceder a las solicitudes de los clientes, es posible operar entidades profesionales que median en estas actividades y así ganar dinero.
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¿Puede la entidad crediticia asumir el salario?
Una pregunta frecuente es sobre el posible vínculo parcial del prestamista. Respondemos: no puede hacer tal cosa. Nuestras ganancias están bloqueadas y pagadas solo sobre la base de una sentencia judicial. Cuando no pague las cuotas del préstamo, el asunto irá rápidamente a los tribunales.
Encontrar su culpabilidad no será un desafío para el poder judicial. Luego, a solicitud del acreedor, el alguacil seleccionado realizará las primeras clases. Además de una parte del salario, probablemente le quitará bienes muebles valiosos y, en última instancia, su terreno, casa o apartamento (con desalojo).
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¿Es posible cancelar un préstamo sin nómina?
Desafortunadamente, nadie cancelará la deuda resultante de préstamos de día de pago impagos. Es imposible no pagarlo. Solo es posible caducar el préstamo, pero es cuestión de muchos años de espera. Sin embargo, no debe esperar que el prestamista dimita y decida no acudir a los tribunales.
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¿Quién puede ayudar a pagar su deuda?
Hay una regla simple según la cual las deudas de una persona pueden ser canceladas por un tercero. Esto se puede hacer incluso sin su conocimiento. La legislatura se ha encontrado con deudores que tienen la suerte de tener sus ángeles de la guarda. Por supuesto, su familia puede ayudarlos, pero también un extraño. El prestamista no tiene derecho a negarse. Solo considere cuáles son las posibilidades de que el maná caiga del cielo.
De todos modos, el pago de la deuda de alguien por otra persona es una donación, que está gravada (sobre la cantidad correspondiente). Aún entre los miembros de la familia más cercanos, esposa – esposo, padre – hijo, hermano – hermana se aplica una tarifa progresiva del 7,65% al 34%.
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¿Cómo salir de las deudas si no tengo dinero? Resumen
En conclusión, lo mejor es luchar por el pago y la reducción de la deuda por su cuenta, y no contar con la limitación de los préstamos personales. Los psicólogos señalan que el problema no es la falta de dinero en sí misma. El otoño viene por una variedad de razones y se manifiesta con miedo, soledad y una creciente desesperanza. La clave para mantenerse de pie, recuperar el equilibrio y la confianza es afrontar el problema, al menos parcialmente, de forma independiente y con la fuerza terapéutica resultante.
