Instantor AB es una empresa sueca cuyo software ha allanado significativamente el camino para la automatización de las aplicaciones de préstamos, es decir, la parte principal más lenta del proceso. Gracias a este método, es posible otorgar la verificación de identidad de un solicitante sin la necesidad de enviar documentos. Sin embargo, la pregunta es, ¿Qué tan seguro es ejecutarlo?
¿Qué es el método Instantor?
La aplicación Instantor se lanzó en 2014 y se puede decir que ha revolucionado el mercado de crédito al consumo online. Por lo tanto, enviar una aplicación escaneando una cuenta se ha convertido en el «método Instantor». La información básica al respecto es que se trata de un software de una empresa privada y se vende a prestamistas con una licencia de uso.
Como resultado, este método es ofrecido por varias entidades no relacionadas en España. La mayoría de ellos son prestamistas populares en línea. Pero también es cada vez más utilizado por los bancos que quieren otorgar préstamos a nuevos clientes que no disponen de una cuenta personal.
¿Qué es la verificación del cliente?
Cuando llenamos nuestra solicitud de préstamo con datos básicos junto con la dirección de residencia, número DNI/NIE, procedemos a confirmar nuestra identidad. El método original consistía en transferir la cantidad mínima de 0,01€ a la cuenta del prestamista desde nuestra cuenta bancaria, la cual configuramos con nuestra tarjeta de identificación. Otra opción era enviar su cédula al prestamista.
Actualmente, es posible que se nos solicite iniciar sesión en nuestra cuenta bancaria para este propósito. Esto es un requisito con algunas compañías de préstamos es un requisito, algunas todavía le dan al cliente la opción de elegir el método de confirmación de identidad.
En este punto, comienzan a aparecer diferencias entre las aplicaciones. Algunas de ellas solo confirman datos personales. Por otro lado, Instantor y su contraparte polaca Kontomatik están relacionados con el análisis del historial de nuestra cuenta. Es por eso que los prestamistas los utilizan tan ampliamente.
Debe tener en cuenta que el historial de entradas y gastos en un marco de tiempo representativo (en el caso de Instantor – 12 meses es el método más simple y rápido de verificar mediante un algoritmo cómo gastamos nuestro dinero. La inteligencia artificial primero tiene en cuenta la suma de las ganancias y el costo de vida. Y luego analiza si nuestros ingresos no provienen de otros préstamos.
Además, la información sobre cuánto gastamos en salir a comer y en entretenimiento (descubre cómo ahorrar en ellos) nos da algunos conocimientos sobre la extravagancia y la tendencia a ahorrar o no hacerlo. Esta información es una parte importante del proceso de examen de nuestra solvencia, razón por la cual algunas entidades renunciaron a confirmar la identidad por escaneo de DNI/NIE.
La decisión final de otorgar un préstamo se toma sobre la base del informe de Instantor, por parte de la entidad que otorga el préstamo personal en línea. Esto puede ser automático o semiautomático según los parámetros seleccionados del «prestatario ideal».
Ejemplos de préstamos sin y con Instantor
- Vivus
- Primer préstamo hasta 300€ gratis para neuvos usuarios; 200€ para 21 - 24 años
- Periodo de pago: 1 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 1000€
- Edad: 21-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Posibilidad de extender el período de reembolso y aumentar la cantidad de préstamo
Pago automático con tarjeta de débito
- Wandoo
- Primer crédito hasta 300€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 7 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 850€
- Edad: 20-70 años
Verificación de identidad: Kontomatik
Posibilidad de alargar el plazo de préstamo por 7, 14, 21 o 30 días
Opción de pago de manera parcial, si usted se acuerda con el servicio al cliente
- Ccloan
- Primer préstamo hasta 300€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 7 - 30 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 50 - 300€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Unnax
No pueden figurar en ficheros de morosos Asnef, Equifax, Experian, Badexcug, RAI
Pago de 3 maneras: - a través de la web, con tarjeta de débito y a través del banco
- Moneyman
- Primer crédito hasta 300€ gratis para neuvos clientes
- Periodo de pago: 5 - 62 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 1300€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Instantor
Posibilidad do prorrogar el préstamo por 7, 14, 21 o 30 días
Pago automático con tarjeta de débito, en línea o con transferencia bancaria
- Québueno!
- Primer préstamo hasta 300€ gratis para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 1 - 38 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 1 - 900€
- Edad: 18-99 años
Verificación de identidad: Transferencia bancaria via página web
Prueba de solvencia del cliente, decisión crediticia y transferencia bancaria aún en 10 minutos
No tiene que presentar una nómina o un aval
- Solcredito
- Primer préstamo hasta 1000€ sin intereses para neuvos usuarios
- Periodo de pago: 91 - 120 días
- TAE - de 0%
- Siguientes préstamos: 100 - 1000€
- Edad: 18-80 años
Verificación de identidad: Instantor, Kontomatik, Unnax
Posibilidad de pedir un préstamo estando listado en ASNEF o RAI - compañia le ayuda elegir la mejor oferta
Es posible aplicar 24 horas del día - el sistema muestra las ofertas relevantes
Permiso requerido para recopilar datos
La información que se recopila sobre nosotros se puede leer en la política de privacidad del servicio Instantor. Al seleccionar «Doy mi consentimiento para la divulgación de mis datos a Instantor AB con sede en Vasagatan 16, 111 20 Stockholm«, damos consentimiento para la verificación y el suministro de datos de las siguientes categorías tanto a Instantor como al prestamista:
a) Datos personales y de contacto como número de identificación personal o similar, nombre, dirección, edad, sexo, número de teléfono, dirección de correo electrónico;
b) Datos financieros como nombre del banco, número de cuenta bancaria, número de cuentas, préstamos y hasta 12 meses de historial de transacciones (transacción, pagador, beneficiario, monto, saldo y fecha), incluido el efectivo mensual. flujos (salario y gastos), sobregiros y, a veces, información sobre préstamos, hipotecas y cuentas comerciales (consulte “¿Cuáles son las fuentes de datos?” a continuación para obtener más información); y
c) Datos técnicos relacionados con el dispositivo que utiliza cuando utiliza el sitio web, como el tipo de navegador, la dirección IP, el tipo de dispositivo, el sistema operativo.
De esta forma, estamos dirigidos para el inicio de sesión en nuestro sistema bancario. Prestemos atención al hecho de que estamos realmente en el dominio del sistema Instantor y si la conexión está encriptada (con un certificado SSL, es decir, capa de conexión segura, manifestado por el prefijo «https: //» dirección www y candado al lado). El sistema recopila datos rápidamente, luego regresamos al sitio web del prestamista y podemos esperar una respuesta rápida sobre el préstamo emitida de forma automatizada.
Beneficios y dudas relacionados con Instantor
Los beneficios de utilizar un prestamista Instantor son numerosos y muy fáciles de identificar, tanto esta aplicación como Kontomatik son complementarias entre sí y las empresas utilizan una u otra. El uso de IA (inteligencia artificial), ayuda a examinar la solvencia y a tomar una decisión razonable. lo que puede depender de si se reembolsará el préstamo. Según la Asociación Española de Micropréstamos, el 14% de los préstamos no son reembolsados.
Los beneficios para el cliente al utilizar sistemas que automatizan la emisión de decisiones crediticias también son importantes, estos incluyen la rapidez del proceso de solicitud y la capacidad de pagar el préstamo a igual velocidad. En los años 2017-2022, observamos un aumento en las empresas de España que ofrecen préstamos de día de pago las 24 horas/7 días a la semana, gracias a estos sistemas.
No es cierto que anteriormente no era necesario proporcionar a las empresas de nómina información sobre sus ingresos y empleo. Por el contrario, para algunas empresas era una forma estándar de verificación adicional para más del 50% de las solicitudes. Y, sin embargo, en el caso de préstamos a plazos, todavía se nos pide que enviemos un escaneo del contrato de trabajo. Por lo tanto, un beneficio adicional de los préstamos de nómina a corto plazo es la cantidad reducida de documentos a escanear.
Seguridad del sistema: nuestra opinión
La seguridad de Instantor está confirmada por la falta de incidentes de seguridad relacionados con el uso del sistema. La ventaja de esta aplicación es que también es utilizada por bancos cuyos estándares de seguridad son muy «estrictos». Por supuesto, existen dudas de los clientes que no quieren ceder sus datos a otra entidad, y más desde el extranjero.
También puede preguntarse hasta qué punto los escaneos de nuestros contratos de trabajo y otra información están protegidos y encriptados en las instituciones de préstamos. Gracias al servicio de verificación automática de estados de cuenta, el proceso es seguro. La empresa Instantor se especializa en el procesamiento de datos, lo que también afecta el conocimiento y la experiencia de su departamento de TI. El argumento sobre su sede fuera de España también carece de fundamento. Suecia se encuentra en la Unión Europea y se aplica el mismo Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), por lo que los estándares para proteger nuestros datos confidenciales están en un nivel realmente alto.
De acuerdo con las garantías de los desarrolladores del sistema y la política de privacidad de Instantor AB, los datos se eliminan inmediatamente después de escanear y completar el proceso de préstamo.
¿CUÁNTO TIEMPO CONSERVAMOS SUS DATOS PERSONALES?
Conservaremos sus datos personales durante el período de tiempo necesario para brindarle los Servicios, que generalmente demora unos minutos.
Política de privacidad de Instantor AB
¿Puedo oponerme a la transferencia de mis datos?
Por supuesto que sí, pero tenga en cuenta que es posible que no obtenga financiación de la institución financiera que eligió. La mayoría de empresas basan su funcionamiento en la automatización del examen de solicitudes, y la crisis actual provocada por la pandemia de coronavirus solo reforzará esta tendencia ya que apunta a reducir costes, y estos incluyen los salarios de un gran grupo de analistas de crédito.
Incluso si ha utilizado los servicios de Instantor, tiene derecho a acceder a los datos recopilados sobre ellos y el derecho a retirarlos. Esto está garantizado por el art. 15 del RGPD.
