No todo el mundo puede contar con la financiación del banco, pero resulta que las decisiones de rechazo también se aplican a los préstamos de día de pago. Esta es la razón por la que el rechazo de la solicitud de préstamo en instituciones no bancarias se aborda en el siguiente artículo. ¿Por qué no se aceptó su fuente de ingresos a pesar de que aparecía como una opción en el formulario? ¿O quizás ha cometido un error formal que le está cortando el dinero?
¿Por qué se rechazó mi solicitud de préstamo?
Puede haber varias razones para no recibir préstamos de día de pago y pueden ocurrir simultáneamente. Por otro lado, una falla formal en nuestra solicitud puede resultar en no presentarla y entonces no podemos culpar a la política crediticia del prestamista. Nos queda volver a revisar el formulario. Si nuestra solicitud es rechazada, no se debe a la falta de fondos con una empresa no bancaria, sino al riesgo asociado a prestarnos dinero.
Falta de solvencia: la razón más común para rechazar un préstamo o una línea de crédito
Las empresas de préstamos, como los bancos, deben comprobar la solvencia de sus clientes. ¿Cómo lo hacen? Comprobando nuestros ingresos y gastos. En la era de la banca electrónica y el desarrollo de aplicaciones avanzadas para escanear cuentas personales, usando Instantor app o Kontomatik, se realiza de forma automática, utilizando inteligencia artificial. Luego, las compañías de préstamos evalúan el riesgo de prestar dinero a un cliente determinado.
Por supuesto, algunas empresas no confirman la cantidad de ganancias porque no escanean la cuenta. Luego se otorgan préstamos como prueba, pero no son montos elevados. ¿Por qué su solvencia se calificó tan baja? Busque las respuestas a continuación.
Falta de ingresos adecuados o forma de empleo / contrato
Si no ganamos lo suficiente, el prestamista considerará que no podemos pagar la deuda. Especialmente si el contrato es por una gran cantidad prestada por un período corto de tiempo.
Por ejemplo, para asegurarse de que el cliente devolverá 1.000 euro prestados por 30 días, el prestamista debe obtener una declaración de ingresos de al menos 2.000 euros del prestatario.
Por supuesto, las declaraciones por sí solas no siempre son suficientes. Una compañía de préstamos honesta no presta a las personas montos mayores solo en base a un formulario completo. Esto se puede ver en el ejemplo de préstamos a plazos. Para obtener uno, debe:
- hacer que escaneen su cuenta,
- proporcionar un documento que confirme el recibo de remuneración (contrato de trabajo) o beneficios (pensión de jubilación, pensión por discapacidad u otros),
- enviar al prestamista su estado de cuenta de los últimos 3 meses.
Una garantía adecuada y confiable para el prestamista es nuestro contrato de trabajo. Sería mejor si ella fuera lo más fuerte posible. Una persona con un contrato de trabajo por tiempo indefinido recibirá un día de pago antes que las personas que tengan un contrato temporal, un contrato de mandato o, peor aún, que trabajen ilegalmente. Los ingresos irregulares son un último clavo en el ataúd de una persona que solicita un préstamo a plazos.
Historial crediticio incorrecto en ASNEF
Una de las razones más comunes de la falta de solvencia crediticia y el rechazo de un préstamo es el incumplimiento del pago de las obligaciones. Los préstamos con mal historial crediticio son prácticamente inexistentes. Además, deben consultar los ficheros de morosidad, como ASNEF Equifax (¿qué es?). No piden prestado si el cliente existe en los pasivos vencidos que vienen de créditos.
Si en el pasado se retrasó en la entrega de otro préstamo, este hecho puede ser visible en ASNEF hasta que se pague. Cuando la empresa controla el fichero, debe ingresar recíprocamente datos sobre los prestatarios. Las facturas de teléfono o las facturas de electricidad/gas no pagadas se informan con mayor frecuencia al ASNEF. Una vez liquidada la obligación, el acreedor está obligado a eliminar la entrada negativa dentro de los 14 días posteriores a la notificación de este hecho.
Cabe agregar que nuestra solvencia crediticia afecta negativamente préstamos y créditos activos, de los que el prestamista se entera en poco tiempo consultando la base de deudores. Luego, el analista de crédito los clasifica como gastos. Aunque paradójicamente, el hecho de reembolsar (a tiempo) los préstamos y préstamos de nómina anteriores eleva nuestra puntuación crediticia, es decir, la valoración puntual de nuestro historial de pasivos.
Por lo tanto, es mejor pagar todas las cuotas a tiempo y no contar con la limitación del préstamo o deuda, porque esperar nos puede costar mucho. Por no hablar de la interrupción del financiamiento durante un período prolongado.
Además, las negativas de otras instituciones financieras no carecen de importancia. Cada nueva compañía de préstamos requiere un consentimiento por separado emitido para poder verificar nuestra información crediticia.
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Gastos y costo de vida excesivos
Inmediatamente después de los ingresos y un historial crediticio complicado, la razón para rechazar los préstamos de día de pago puede estar en nuestros gastos. En el caso del escaneo de cuentas, la factura es simple. Si gastamos más o casi tanto como ganamos, probablemente por eso se nos ha considerado clientes potencialmente poco fiables.
Tarjetas de crédito propias y créditos garantizados
No solo las demoras en el pago de pasivos o el hecho de tener préstamos vigentes pueden afectar la falta de concesión de un préstamo. La solvencia se reduce por la cantidad y calidad de las tarjetas de crédito y los límites activos en la cuenta bancaria.
En las instituciones financieras, la información sobre la posesión de los productos anteriores es visible y se tratan como una responsabilidad: incluso si no utilizamos ninguno de ellos. Los préstamos garantizados se tratan de manera similar, cuando somos garantes del reembolso del pasivo por parte de alguien (por ejemplo, los padres que viven del préstamo o un préstamo de un alguacil de su hijo).
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Pedir dinero con demasiada frecuencia
La puntuación crediticia también se ve influida por la frecuencia de solicitud de financiación. Resulta que un prestamista que ve que alguien ha solicitado recientemente un préstamo de día de pago varias veces y ha sido rechazado, probablemente tratará al solicitante de la misma manera. Las empresas de crédito que cooperan con RAI, y cada vez son más, deben informar incluso sobre el hecho de presentar solicitudes incluso y posteriormente rechazadas. A cambio, reciben información similar sobre nuevos clientes.
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Motivos formales del rechazo de la solicitud
Hemos llegado al segundo grupo de razones, que son requisitos formales. Como mencionamos en la introducción, los errores que se mencionan a continuación darán lugar a una notificación adecuada. Sin embargo, las interfaces y los formularios en las compañías de préstamos son diferentes, por eso estamos escribiendo sobre ellos. A veces solo dejamos un contacto en Internet, luego hay un contacto telefónico o una reunión directa (en el caso de varias empresas).
No encaja dentro de los límites de edad
Qué simple razón para el rechazo de la solicitud puede ser el incumplimiento de la condición básica en cuanto a la edad de los clientes. Hay empresas que otorgan préstamos a jóvenes de 18 años, pero no pertenecen a la mayoría. Los préstamos no bancarios se conceden más bien a personas que tienen un mínimo de 19 o 21-23 años. Las personas en edad de jubilación se enfrentan a limitaciones similares. Los prestamistas están dispuestos a confiar dinero en efectivo a personas que actualmente tienen entre 67 y 73 años de edad.
¿Cómo usted puede verificar si es elegible para un préstamo? Puede encontrar información sobre los límites de edad en las pestañas «Preguntas frecuentes» en el sitio web del prestamista.
Datos incorrectos en la aplicación
Para que nuestra aplicación sea efectiva, se deben ingresar los datos correctos en ella. Así que es mejor asegurarse de tenerlos. Incluso el número DNI/NIE introducido incorrectamente será «detectado» inmediatamente por el sistema y se nos pedirá por última vez que lo corrijamos.
Proceso de verificación incompleto
Es posible que tenga que lidiar con un proceso de verificación sin terminar después de completar y enviar la solicitud. Los prestamistas nos redirigen inmediatamente a la página donde se proporcionan los datos a realizar transferencia de verificación por la cantidad de 0,01 euro o el siguiente paso es iniciar sesión en nuestro banco para escanear la cuenta.
Sin embargo, si olvida verificar su identidad o el historial de operaciones recientes de la cuenta, se detendrá el proceso de solicitud de préstamo. Lo mismo es cierto si, en lugar de su propia cuenta, usamos los datos de inicio de sesión de la cuenta de su esposa o esposo. Tanto con el método tradicional de transferir un centavo como con verificación automática, podemos iniciar sesión en nuestra cuenta.
Préstamo existente con la empresa
Muchas compañías de préstamos solo le permiten tener un solo préstamo. Solo es posible solicitar su prórroga, por lo que se rechazará la solicitud de un segundo préstamo personal. Incluso antes de la pandemia, pocas empresas ofrecieron «pedir prestado» una cierta cantidad para el compromiso, pero ahora no podemos indicar ninguna propuesta de ese tipo. Incluso un intento de configurar una nueva cuenta a una dirección de correo electrónico diferente fallará debido a la duplicación de datos.
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¿Me informarán del motivo del rechazo?
¿Las empresas informan al cliente por qué no pueden proporcionar financiación? La mayoría lo hace en casos específicos, por ejemplo, cuando resulta que el cliente figura en una base de datos específica de deudores. Sin embargo, la obligación de proporcionar el motivo exacto de la denegación, que recientemente ha sido aplicable a los bancos en caso de una decisión negativa sobre hipoteca préstamo, no existe y más bien no existirá.
Los prestamistas no bancarios informan al cliente que la próxima vez que pueda solicitar dinero con ellos solo será en 7 a 30 días. Y definitivamente debería hacerlo solo cuando mejore su situación financiera.
