Actualmente, una tarjeta de pago es el instrumento de pago electrónico más popular. Gracias a él, tenemos acceso remoto a los fondos acumulados en la cuenta bancaria y le permite usarlo cómodamente durante las compras diarias fijas y en línea. Aunque las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito son muy similares, la forma en que se utilizan varía. En el siguiente texto, decidimos describir las ventajas y desventajas de cada uno de estos diferentes productos.
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago emitido por un banco. Durante el pago, los fondos se cargan del límite de crédito otorgado por el prestamista. El monto del límite se determina sobre la base de:
- nuestro historial crediticio y
- nuestros ingresos y gastos mensuales.
Con el próximo período de liquidación, recibimos un estado de cuenta de la institución bancaria en el que se presentan en detalle los montos cargados a la tarjeta y el tiempo en el que tenemos que liquidar el pasivo. Si el cliente no dispone de medios para pagar la deuda, podrá optar por abonar el importe mínimo previa notificación al banco.
A la hora de decidirnos por una tarjeta de crédito, debemos tener en cuenta el período sin intereses y el tipo de interés de la tarjeta de crédito. Cada oferta del banco es individual y se adapta a las necesidades del cliente.
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¿Qué es una tarjeta de débito?
La tarjeta de débito se nos envía cuando se abre la cuenta personal. Esta permite al cliente retirar efectivo en cajeros automáticos y puntos de venta minoristas y de servicios. A diferencia de una tarjeta de crédito, en este caso los fondos acumulados en la cuenta se pueden utilizar hasta su saldo. En otras palabras, tenemos los fondos que realmente tenemos en la cuenta.
Con una tarjeta de débito, podemos pagar compras sin contacto de 20 a 50 euros. Por encima de esta cantidad, el cliente se ve obligado a ingresar su código PIN en el terminal. Al elegir una tarjeta de débito, obtenemos acceso rápido a nuestros fondos acumulados en la cuenta y podemos pagar fácilmente las compras.
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Ventajas de las tarjetas de crédito
La ventaja indudable de una tarjeta de crédito es que no es necesario disponer de efectivo. Podemos pagar fácilmente con tarjeta al manipular el terminal. Otra ventaja es el período de meses sin intereses. Este es el momento en que los pasivos de la tarjeta permanecen libres de intereses durante un período específico. Dependiendo del banco que ofrezca la tarjeta de crédito, este período puede ser de 50 a incluso 60 días.
Al utilizar una tarjeta de crédito, el banco ofrece varios programas promocionales y un sistema de reembolso. A la hora de comprar, parte del importe gastado vuelve a nosotros, permitiéndonos ahorrar gracias un poco. La facilidad para los clientes es la capacidad de reembolsar el pasivo en cuotas.
Cuando no tengamos fondos en la cuenta para pagar la deuda, usted puede pedirle al banco que distribuya el pasivo en cuotas, el monto de las cuotas se considerará individualmente. Podemos pagar cómodamente las transacciones en línea con una tarjeta de crédito. También podemos comprar fácilmente en línea o pagar facturas.
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Ventajas de las tarjetas de débito
La tarjeta de débito tiene un coste de uso bajo o nulo. A veces es suficiente hacer un mínimo de 5 transacciones de bajo monto para que la posesión de la tarjeta sea gratuita. Podemos realizar pagos sin contacto sin preocuparnos por costos adicionales.
Además, los retiros de cajeros automáticos no suelen implicar comisiones adicionales (aunque esto ha cambiado a peor para los consumidores en los últimos meses). A la hora de decidirnos por una tarjeta de débito, no tenemos que cumplir con el criterio de ingresos. Cualquiera puede obtener una tarjeta sin cumplir determinadas condiciones.
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Defectos en la tarjeta de crédito
Ningún producto o servicio es perfecto y tiene sus inconvenientes. Este también es el caso de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, a la hora de retirar efectivo en un cajero automático, debemos tener en cuenta una alta comisión. Cada banco tiene su propio monto de comisión y es desde el 3% a incluso el 7% de los fondos retirados.
También es más difícil para el cliente controlar sus finanzas. Algunas personas no usan la tarjeta con prudencia, lo que se asocia con una deuda excesiva.
La tarjeta de crédito está asociada con los costos de su servicio. El coste anual de dicha tarjeta oscila entre 20€ y 70€, y también los hay de gama alta. La tarifa se puede evitar si usamos activamente la tarjeta. Basta con realizar un mínimo de 5 transacciones al mes.
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Desventajas de las tarjetas de débito
La desventaja más importante de una tarjeta de débito es la necesidad de tener una cuenta personal en un banco determinado. Sin una cuenta, no recibiremos la tarjeta. Las desventajas incluyen el alto interés de sobregiro en la cuenta si el cliente excede la cantidad disponible. Este monto varía en función de la oferta propuesta por el banco.
Para algunos, la tarjeta de débito es menos prestigiosa porque la puede obtener cualquier persona que tenga una cuenta bancaria. Sin embargo, en nuestra opinión, todo el mundo debería tener una tarjeta para una cuenta personal, en la que la mayoría de nosotros guarde dinero en efectivo para al menos los gastos corrientes.
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Tarjeta de crédito o débito: ¿cuál elegir?
Ambas tarjetas, aunque son similares, tienen funciones diferentes. Una tarjeta de débito será útil para las personas que rara vez utilizan productos de crédito y no desean incurrir en costos adicionales. Se utiliza principalmente a diario para pagar productos y servicios. Por otra parte, la tarjeta de crédito debe ser utilizada por el cliente ocasionalmente, en situaciones en las que haya escasez de efectivo, ya sea en papel o en la cuenta.
A la hora de decidirnos por una tarjeta de crédito, debemos tener en cuenta que asumimos un pasivo que habrá que devolver. Obtener una tarjeta de pago es un asunto individual y cada uno de nosotros la necesita para diferentes propósitos y necesidades.
